Liebe/r Leser/in,

wenn die ersten warmen sonnigen Tage im Jahr beginnen, wächst bei vielen der Aktivitätendrang und das Energielevel steigt. Pläne zu schmieden und seine Ziele für das Jahr zu stecken, geht in den ersten Sonnenmonaten deshalb besonders einfach von der Hand. Also legen Sie los und stellen Sie die Weichen für Ihre Zukunft!

In unserem Kunden-Newsletter möchten wir Ihnen heute einige wichtige Tipps für Ihre sicherlich bald anstehenden Urlaubsplanungen mitgeben. Außerdem betrachten wir die aktuelle Kapitalmarktsituation: Wie ist die derzeitige Lage und wie können Sie als Anleger die für Sie passende Strategie auswählen. Und last, but not least haben wir ein sehr wichtiges Thema, an das Sie frühzeitig denken sollten, in unserer VIV, der Verbraucherinformationsveranstaltung, für Sie aufbereitet – Patientenverfügung und Vorsorgevollmacht.

Nun wünschen wir Ihnen viel Spaß beim Lesen!

Ihre FORMAXX AG

Der Urlaub soll der Entspannung und Sorgenfreiheit dienen. Aber was ist, wenn die freie Zeit des Jahres plötzlich ins Gegenteil umschlägt, weil man fern von zu Hause, mitten im Ausland krank geworden ist oder die teure Reise gar nicht erst antreten kann?
 
Wer ins Ausland fährt, der braucht eine zuverlässige Auslandskrankenversicherung, weil die
gesetzliche Krankenversicherung im Krankheitsfall u. U. keine bzw. nicht alle Kosten übernimmt.
Für den Fall, dass eine Reise wegen Krankheit oder Unfall sogar nicht einmal angetreten werden kann, sichert die Reiserücktrittsversicherung die Stornogebühren ab. Die Reiseabbruchversicherung kommt für Kosten auf, wenn Sie vorzeitig abreisen müssen.
 
Und immer noch wichtig für alle Urlauber: Beinhaltet die Reiserücktritts-/abbruchversicherung einen
Corona-Reiseschutz bzw. kann dieser optional hinzugebucht werden, können Sie ihren Urlaub ohne Risiko planen. Die Folgekosten einer möglichen Quarantäne sind dann zuverlässig mit abgesichert.
 
Fristen beachten: Eine Absicherung ist in den meisten Fällen nur bis 30 Tage vor Antritt der
Reise möglich – oder bis max. 3 Tage nach Buchung bei weniger als 30 Tagen bis zur Abreise – je nach Anbieter gibt es unterschiedliche Regelungen. Gerne prüfen wir das im Einzelfall für Sie.

Das Beratungsprinzip „Sicher Sein“ der FORMAXX AG – sicher auch im Ausland.
Sprechen Sie uns an, Ihr/e persönliche/r FORMAXX-Berater/in berät Sie gerne, welcher Mix aus den angebotenen Absicherungen der passende für Sie ist - damit Sie sorgenfrei und in vollen Zügen Ihren langersehnten Urlaub genießen können.
 
Und immer noch wichtig für alle Urlauber: Beinhaltet die Reiserücktritts-/abbruchversicherung einen
Corona-Reiseschutz bzw. kann dieser optional hinzugebucht werden, können Sie ihren Urlaub ohne Risiko planen. Die Folgekosten einer möglichen Quarantäne sind dann zuverlässig mit abgesichert.
 
Fristen beachten: Eine Absicherung ist in den meisten Fällen nur bis 30 Tage vor Antritt der
Reise möglich – oder bis max. 3 Tage nach Buchung bei weniger als 30 Tagen bis zur Abreise – je nach Anbieter gibt es unterschiedliche Regelungen. Gerne prüfen wir das im Einzelfall für Sie.

Der Zins feiert derzeit ein fulminantes Come-back. Geradezu historisch an dieser Tatsache ist nicht einmal die Höhe des aktuell erreichten Zinsniveaus, sondern vielmehr das Tempo der Rückkehr. So lag die effektive, jährliche Verzinsung (Rendite) von Bundesanleihen zu Beginn des Jahres 2022 bei minus 0,4 Prozent und stieg binnen zwölf Monaten auf über 2 Prozent zum Jahresende. Man muss im Geschichtsbuch des deutschen Kapitalmarktes bis zum Anfang der 80er Jahre zurückblättern, um für denselben Zeitraum einen noch höheren Zinsanstieg nachzuschlagen.
 
Darf sich der deutsche Sparer also freuen? Sind verzinste Wertpapiere, Spar- und Festgeldeinlagen wieder attraktive Anlagen? Nur teilweise, denn anders als bei verzinsten Wertpapieren profitieren Bankkunden häufig noch gar nicht von dem neuen Zinsniveau, da die Kreditinstitute den höheren Zins meist nur verzögert an ihre Kunden weitergeben. Zudem ist der höhere Zinsertrag stets im Verhältnis zur Inflation zu bewerten. So ist der nominale Zinsertrag zwar gestiegen, der um die Inflationsrate bereinigte Realzins aber weiterhin negativ.
 
Die Dynamik des Zinsanstiegs hat also nicht nur positive Aspekte, sondern geht mit erheblichen Risiken und Nebenwirkungen einher. Diese haben im letzten Jahr insbesondere Anleger gespürt, die schon vor Beginn der Zins-Rallye verzinste Wertpapiere gekauft haben. Diese sind noch mit dem alten, niedrigeren Zins ausgestattet. Um diesen Zinsnachteil auszugleichen, müssen Verkäufer ihre Zinspapiere derzeit mit einem erheblichen Preisnachlass am Rentenmarkt anbieten. Dieser Mechanismus erklärt die starken Kursverluste von festverzinslichen Wertpapieren in den zurückliegenden Monaten – und auch die kürzliche Pleite der kalifornischen Silicon Valley Bank. Denn diese hat mit den kurzfristigen Einlagen ihrer Kunden langfristige US-Staatsanleihen gekauft. Zunächst ein gutes Geschäft, denn aus der Zinsdifferenz zwischen niedrigem Einlagenzins und höherem Zins der Wertpapiere erzielte die Bank einen Gewinn. Als aber die Kunden begannen ihre Einlagen abzuziehen und andernorts zu besseren Konditionen anzulegen, war die Bank gezwungen ihre US-Staatsanleihen unter Inkaufnahme der beschriebenen Kursabschläge zu verkaufen. Die dabei erlittenen Verluste trugen wesentlich zum Untergang der Bank bei.
 
Dass sich Banken kurzfristig Gelder leihen und langfristig verleihen bzw. anlegen, ist nicht ungewöhnlich, sondern Teil des Bankwesens seit es Banken gibt. Funktioniert das Risikomanagementsystem der Bank, wird der maximal tragbare Verlust bestimmt, unerwartete Verluste müssen durch ausreichend Eigenkapital aufgefangen werden. So werden auch in Deutschland einige Banken Zinspapiere, die sie im eigenen Bestand halten, im Wert berichtigen und entsprechend abschreiben müssen. Derzeit gehen die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) und auch die meisten Marktbeobachter aber davon aus, dass für das deutsche Finanzsystem keine Ansteckungsgefahr besteht und die betroffenen deutschen Banken die Risiken aus dem schnellen Zinsanstieg gut verdauen werden.
 
Zudem dürften sich die Kurse der festverzinslichen Wertpapiere (auch: Anleihen) mit der Zeit wieder erholen. Dies resultiert aus einem Merkmal, das Anleihen von Aktien unterscheidet: Sie weisen in der Regel eine feste Laufzeit auf und am Ende dieser Laufzeit wird das Papier von dem Aussteller (Emittent) zu seinem vollen Wert zurückbezahlt. Bei guter Bonität des Emittenten, wie sie beispielsweise bei Staatsanleihen der Bundesrepublik Deutschland gegeben ist, ist die Rückzahlung sicher. Investoren können das Problem also zumindest teilweise aussitzen.
 
Anleger sollten das Come-back des Zinses also grundsätzlich begrüßen, da eine Anlage in Anleihen nun wieder eine attraktive Investment-Alternative darstellt. Langfristig gilt das auch für diejenigen Anleger, die bereits vor Beginn des Zins-Höhenfluges investiert waren und sich aufgrund der Wertminderung ihres Rentenfonds nun Sorgen machen. Betroffene sollten geduldig sein, die Zeit für sich arbeiten lassen und die vorübergehenden Kursverluste aussitzen.
 
Die richtige Anlageentscheidung zu treffen, ist also unverändert herausfordernd. Ob Sie nun eine erstmalige Festlegung der Anlagestrategie oder die Überprüfung einer bestehenden wünschen, Ihr/e FORMAXX-Berater/in unterstützt Sie gern bei der Wahl des für Sie passenden Anlagekonzeptes auf Grundlage des FORMAXX-Best-in-Class-Ansatzes.

In der FORMAXX-Verbraucherinformationsveranstaltung - kurz VIV genannt - informieren wir Sie als Kunden gezielt und effektiv über finanzielle Themen. Die VIV finden in Form von Live-Online-Seminaren statt und werden von renommierten Experten zum jeweiligen Themenbereich geleitet

Patientenverfügung und Vorsorgevollmacht-Sicherheit, wenn man nicht mehr selber entscheiden kann

25.05.2023 um 19:00 Uhr    ­ ­    ­

Durch Unfall oder Krankheit auszufallen ist schlimm. Noch schlimmer wird die Situation, wenn man nicht an die rechtliche Vorsorge gedacht hat – denn wenn Sie selbst nicht mehr handlungsfähig sind, wird ein gerichtlich bestellter Betreuer für Sie entscheiden. Das betrifft u. a. die Unterbringung, die medizinische Behandlung und auch die persönlichen Finanzen. In etwa der Hälfte der Fälle übernehmen Fremde die Betreuung. Derzeit sind etwa 1,3 Millionen Erwachsene aller Altersgruppen in Deutschland unter rechtliche Betreuung gestellt. Das Thema rechtliche Vorsorge hat also nichts mit dem Alter zu tun, es sollte grundsätzlich beizeiten geregelt werden. Wir bieten Ihnen die Services eines juristischen Dienstleisters an, der Sie in Kooperation mit spezialisierten Rechtsanwaltskanzleien einerseits bei der Erstellung rechtssicherer Vorsorgedokumente unterstützt und andererseits einen umfassenden Service mit derzeit 18 Bausteinen bietet. Besonders zu nennen sind hier eine aktive 24/7-Notfallunterstützung, Aktualisierungsservice bei Gesetzesänderungen und Durchsetzungsbegleitung durch die Anwaltskanzleien.

Unser Fachdozent wird Ihnen aus seinen Erfahrungen heraus beispielhaft wertvolle Informationen zu den nachfolgenden Themen geben:

• • • Warum muss man sich um Vorsorge kümmern? 
    • Worauf kommt es bei Vollmachten und Verfügungen an?
      
    • Was ist der beste Weg der Vorsorge, um die Familie wirksam zu entlasten? 
    • Wie kann die Umsetzung sehr kostengünstig gestaltet werden?

Wir freuen uns über Ihre Teilnahme!

VIV "Patientenverfügung & Vorsorgevollmacht" am 25.05.2023 um 19 Uhr!

FORMAXX Aktiengesellschaft
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