|
Im Laufe des (Erwerbs-) Lebens kommt jeder früher oder später an den Punkt und zu der Frage, wie der persönliche Ruhestand im Alter wirtschaftlich gestaltet sein könnte. Diese Frage ist zu Beginn verständlicherweise erstmal abstrakt.
Wie kann man nun aus dieser abstrakten Frage ein klares Ziel formen?
Und wie erreicht man sein persönliches Ziel? In der ganzheitlichen Finanzplanung gibt es den Begriff der „Ruhestandsplanung“. Dieser Bereich ist sowohl für Menschen geeignet, die bereits zu Zeiten des Erwerbslebens wirtschaftliche Unabhängigkeit erreicht haben, als auch für Personen, die dieses Ziel noch nicht erreicht haben. Die Ruhestandsplanung sorgt im Rahmen einer ganzheitlichen Betrachtung für die gewünschte Zielerreichung in der Altersvorsorge.
Wie kann hier nun die digitale Renteninformation helfen?
Seit dem 30.06.2023 stellt die Deutsche Rentenversicherung ihren Versicherten ein digitales Portal zur Verfügung, in dem alle Rentenanwartschaften zentral hinterlegt werden können. Dies gilt nicht nur für gesetzliche Ansprüche, sondern auch für Rentenanwartschaften aus privat abgeschlossenen Versicherungsverträgen. In der Anfangsphase werden zuerst die gesetzlichen Anwartschaften hinterlegt. Im Laufe der Zeit folgen dann Anwartschaften aus privaten Versicherungsverträgen.
Die digitale Renteninfo soll einen guten Überblick bezüglich der persönlichen Absicherungssituation bringen. Der Zugriff auf die Onlineplattform ist sehr einfach in der Handhabung: Versicherte in der Deutschen Rentenversicherung bekommen personalisierte Zugangsdaten und können somit jederzeit auf Ihren aktuellen Versorgungsstatus zugreifen. Dies hilft Ihnen dabei, in der Gesamtheit Ihrer Ruhestandsplanung die Übersicht zu behalten und basierend darauf zielführende Entscheidungen zu treffen.
Mit der digitalen Renteninfo wird aber nicht nur der Status Quo abgebildet, sondern Sie können auch alle prognostizierte Werte konsolidiert auf Basis Ihrer bisherigen und aktuellen Situation abrufen. Wie alles im Leben hat auch die digitale Renteninformation zwei Seiten, bzw. Aspekte, die sie nicht berücksichtigen kann. So berücksichtigen die konsolidierten Rentenwerte die Themen Inflation und Steuer bei der Betrachtung nicht. Hier entsteht also ein Gap zwischen dem dargestellten Wert und den später tatsächlich nach Inflation und Steuern zur Verfügung stehenden Geldern.
Ebenso gibt die digitale Renteninfo keinen klaren Hinweis auf den Mix aus Einmalauszahlungen und lebenslangen Renten. Es können leider nur „versicherungsförmige Produkte“ Berücksichtigung finden, Auszahlungen und Einnahmen aus Fondssparplänen, Immobilien und Sparkonten aber hingegen nicht.
Fazit:
Die digitale Renteninformation ist ein interessantes Instrument. Allerdings kann der wichtigste Aspekt, die ganzheitliche Betrachtung der individuellen Situation, nicht abgebildet werden. An dieser Stelle kommt der Einsatz einer Auswertung nach DIN77230 ins Spiel. Auf Basis dieser ganzheitlichen Betrachtung über alle Anlageklassen und Einkommensarten besteht die Möglichkeit einer vollumfänglichen Betrachtung und somit entsteht ein klares Bild zur Versorgungssituation im Rentenalter. Sprechen Sie mit Ihrer FORMAXX-Beraterin / Ihrem FORMAXX-Berater. Sie erhalten bei einem Gespräch zu Ihrer individuellen Ruhestandsplanung wertvolle Unterstützung und werden auf diesem Weg Ihre persönlichen Ziele und Wünsche für das Rentenalter leichter und schneller erreichen. |
